Jak nie wiadomo o co chodzi to chodzi o pieniądze. Szczególnie w niepewnych czasach rozmyślania na temat finansów wypełniają głowy nasze i pracowników zatrudnionych w naszych organizacjach. Generalizuję?
Nie do końca – prawie 14 godzin* tygodniowo, z czego aż 8,2 godziny przypadające na czas pracy myślimy o prywatnych finansach!
Dlatego dziś na blogu będzie o Financial wellbeing.
Liczby nie kłamią, bo finansowy stres dotyka każdego
Zacznijmy od faktów, bo to je lubicie najbardziej :). Według badań PwC (Employee Financial Wellness Survey) aż 57% pracowników twierdzi, że finanse są głównym źródłem stresu w ich życiu. I ten stres ma swoje konsekwencje. Martwienie się finansami wpływa negatywnie na:
- Sen (56%)
- Zdrowie psychiczne (55%)
- Samoocenę (50%)
- Zdrowie fizyczne (44%)
- Relacje w domu (40%)
Ale tu uwaga! Zależność ta nie dotyczy tylko osób o niskich zarobkach. 47% pracowników zarabiających ponad 100 000 dolarów rocznie także odczuwa stres związany z finansami. To pokazuje, że problem nie leży tylko w wysokości wynagrodzenia, ale w umiejętności zarządzania pieniędzmi.
Financial wellbeing – jak jego brak wpływa na produktywność?
Teraz przejdźmy do tego, co powinno nas – HR-owców najbardziej interesować.
Co trzeci*** pracownik przyznaje, że problemy finansowe wpływają na jego produktywność w pracy, a pracownicy zestresowani finansowo są prawie pięć razy**** bardziej skłonni do przyznania, że problemy z finansami osobistymi odwracały ich uwagę w pracy.
Wśród zestresowanych finansowo pracowników, którzy są rozproszeni w pracy, 56%**** spędza trzy godziny lub więcej tygodniowo w pracy, zajmując się lub myśląc o kwestiach związanych z ich osobistymi finansami.
A jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że tylko 36%** deklaruje stabilność finansową diagnoza pisze się sama…
ROI programów Financial wellbeing
Może niektórzy z Was myślą „ok, ale czy to rzeczywiście jest problem pracodawcy?”. Odpowiedź brzmi: absolutnie tak! Z resztą sami zobaczcie.
- Programy z zakresu Financial wellbeing pomagają pracownikom „znaleźć” dodatkowe środki w ich budżetach, np. poprzez oszczędności na ubezpieczeniach czy efektywne zarządzanie długiem, co zmniejsza ich stres i pozwala skupić się na pracy*****
- Pracownicy mniej zestresowani finansowo są mniej rozproszeni i bardziej zaangażowani, co bezpośrednio przekłada się na wyższą produktywność****
- Programy Wellbeingu finansowego zwiększają lojalność i satysfakcję pracowników, co prowadzi do zmniejszenia kosztów związanych z rekrutacją i szkoleniem nowych pracowników*****
Firma Enrich (tak, jest to dostawca, więc patrzę na te wyniki nieco przez palce) zrobiła symulację.
Hipotetyczna kalkulacja dla firmy zatrudniającej 1000 pracowników, wydającej 50 USD na pracownika rocznie (czyli 50 000 USD), pokazała całkowite roczne oszczędności w wysokości 775 497 USD, co daje zwrot z inwestycji na poziomie 1551% (czyli 15,51 USD zysku na każdy wydany dolar).
No ale nawet jeśli mielibyśmy podzielić tę kwotę „przez pół” – nadal jest imponująco ;).
Ponadto, aż 85% pracodawców planowało zwiększyć (56%) lub utrzymać (39%) inwestycje w wellbeing finansowy pracowników w tym roku**, co tylko podkreśla rosnące uznanie dla wartości tych programów.
Co konkretnie mogą oferować pracodawcy?
Edukacja finansowa to podstawa. Można działać punktowo, można podejść do tematu strategicznie, oferując pracownikom cały program wspierający wellbeing finansowy.
Co to oznacza?
Zamiast skupiać się wyłącznie na planach emerytalnych, programy powinny obejmować wszystkie aspekty zarządzania finansami osobistymi jak na przykład:
- Budżetowanie i zarządzanie pieniędzmi (tutaj świetnie sprawdzą się webinary, które, uwierzcie na słowo, biją rekordy popularności w zapisach)
- Zarządzanie kredytem i długiem (tak, w ciągu 10 lat pracy miałam już sytuacje, w których pracownicy przychodzili z bezradności z powodu zadłużeń)
- Ochrona konsumentów (nieuczciwe praktyki, kradzieże tożsamości, prawa konsumenta)
Inny sposób wsparcia to indywidualne doradztwo i coaching finansowy.
PS pracownicy ufają najbardziej obiektywnym doradcom finansowym, niezwiązanym z konkretnymi produktami finansowymi czy firmowymi planami emerytalnymi****
Po części takie rozwiązania oferują platformy wellbeingowe, coraz w Polsce popularniejsze. Często, oprócz dostępu do webinarów i relaksacji czy pomocy psychologicznej, pośród ekspertów dostępni są też właśnie doradcy finansowi.
Financial wellbeing – od czego zacząć?
Jeśli myślicie o wprowadzeniu finansowych benefitów w Waszej organizacji, zacznijcie od diagnozy potrzeb. Przeprowadźcie ankietę wśród pracowników, zapytajcie wprost o ich największe finansowe obawy.
Następnie zacznijcie od małych kroków. Może to będzie seria webinarów o zarządzaniu budżetem domowym (sprawdzony hit) czy dostęp do aplikacji budżetowej.
Mierzcie efekty. Śledzcie wskaźniki zaangażowania, absencji i rotacji przed i po wprowadzeniu programu.
Podsumowanie
W czasach, gdy 50%**** zespołów chce edukacji finansowej, ignorowanie tego obszaru może okazać się tym, co spowoduje, że utracimy konkurencyjność w temacie benefitów. „Złoty standard”, który oferujemy naszym pracownikom to jedno. Jeśli jednak szukamy nowych rozwiązań, to Financial wellbeing wydaje się naprawdę dobrym kierunkiem.
*The Future of the Workplace Report, SoFi
** Employee Financial Wellness Report, 2024
*** 2024 Future of Benefits Report, The Hartford
**** Employee Financial Wellness Survey 2023, PwC
***** CALCULATING THE ROI FOR Employee Financial Wellness, Enrich
